El saldo es de 12 mil 916.6 millones de pesos, 112.7% más que al concluir 2005
Cartera vencida por tarjetas de crédito en 2006 triplica la de 1996
El incremento ocurre al tiempo que los bancos elevaron la emisión de plásticos entre sectores de ingreso bajo
Ese año se otorgaron 7.5 millones de nuevas micas, reporta la ABM
El saldo de cartera vencida de la banca comercial en operaciones con tarjeta de crédito cerró 2006 en una cifra sin precedente de 12 mil 916.6 millones de pesos, 112.7 por ciento más que al concluir 2005 y una cantidad que triplicó la registrada al inicio de la crisis bancaria de 1995, la más pronunciada en la historia del país, reveló el Banco de México.
Con el resultado de 2006 se acumularon dos años consecutivos en que la cartera vencida de la banca en tarjetas de crédito registró tasas de crecimiento mayores a 100 por ciento, añadió el banco central. Al concluir 2005, el monto de los préstamos en dinero plástico vencidos fue mayor en 136.72 por ciento al registrado en diciembre de 2004 y, en el mismo mes de 2006, el incremento había sido de 112.7 por ciento en comparación con el cierre de 2005, reportó la institución.
El incremento de la cartera vencida en este tipo de préstamos ocurrió en el marco de la estrategia lanzada hace dos años por la mayoría de bancos comerciales del país para aumentar la emisión de plásticos entre sectores que no eran clientes de la banca. En particular, las instituciones han focalizado su acción en personas de ingreso bajo (desde tres mil pesos), que cuentan con algún tipo de ingreso fijo, no necesariamente en el sector formal, y sin historial crediticio.
La Asociación de Bancos de México (ABM) reportó que en 2006 el conjunto de instituciones de crédito que operan en el país emitió 7.5 millones de nuevas tarjetas de crédito.
Los datos del Banco de México, actualizados hasta el cierre del ejercicio, indicaron que el monto de préstamos en tarjetas de crédito bancarias pasó de 142 mil 278.5 millones de pesos en diciembre de 2005 a 211 mil 226.7 millones de pesos al cierre de 2006. Esto significó que en el periodo se concedieron préstamos por este medio del orden de 68 mil 948.2 millones de pesos, un incremento anual de 48.4 por ciento.
Así, la cartera vencida en tarjeta de crédito, de 12 mil 916.6 millones de pesos en diciembre pasado, representó 5.78 por ciento de la cartera de préstamos colocados por la banca en este segmento, de acuerdo con el Banco de México.
El conjunto del sistema bancario ha constituido una reserva preventiva para enfrentar riesgos crediticios (que un préstamo no sea pagado) por un monto que equivale a 2.4 veces el saldo de la cartera vencida, según datos de la ABM.
Después de la crisis financiera de 1995, la banca comercial mantuvo durante nueve años limitada la asignación de préstamos. A partir de 2003 inició la expansión del financiamiento y en los últimos años el destinado especialmente al consumo -segmento del cual forman parte las tarjetas de crédito- ha repuntado arriba de 60 por ciento.
Según la ABM, la cartera vencida en tarjeta de crédito crecerá todavía más, conforme a mediciones y estudios que ha realizado sobre comportamiento de los clientes, hasta alcanzar un pico y comenzar a disminuir en el segundo semestre de este año.
Esta previsión es consistente con estimaciones que apuntan a que la expansión del crédito al consumo está por concluir para estabilizarse en los niveles actuales.
Un reporte publicado ayer por el Grupo Financiero BBVA Bancomer, el más grande del país, estableció que en diciembre de 2006 la tasa de crecimiento real anual del crédito al consumo fue de 36 por ciento. "Si bien fue menor a la del mes anterior, de 39.5 por ciento, su reducción con la del mismo mes de 2005 (47.8 por ciento) fue acentuada, lo cual puede ser un indicador de que en el futuro el ritmo de expansión del crédito al consumo será mucho más pausado del que se registró hasta septiembre de 2006, el cual fue superior a 40 por ciento anual", añadió.
Según el banco central, la tasa promedio de interés en tarjeta de crédito apenas disminuyó cuatro puntos porcentuales en los últimos tres años.
El promedio de los réditos pasó de 35.18 por ciento anual en enero de 2004 a 31.61 por ciento en diciembre de 2006, una disminución de 3.57 puntos porcentuales.