La morosidad entre usuarios de préstamos hipotecarios otorgados por la banca comercial siguió en aumento, como reflejo de la contracción de ingresos familiares por el desempleo, aunque el conjunto de instituciones de crédito que opera en el país elevó sus ganancias, indicó un informe oficial.

En marzo de este año la cartera vencida de los préstamos hipotecarios llegó a 15 mil 586 millones de pesos, un incremento anual de 30 por ciento, reportó este jueves la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), organismo regulador del sistema financiero.

El mismo informe indicó que en el primer trimestre de este año los 41 bancos que operan en el país lograron utilidades netas por 20 mil 179.4 millones de pesos, cantidad que superó en 13.7 por ciento a las ganancias que tuvieron en el mismo periodo de 2009.

La creciente morosidad entre los usuarios de préstamos hipotecarios, que refleja el efecto de la crisis sobre la capacidad de pago de las familias, contrastó en los primeros tres meses de este año con una disminución en la cartera vencida de los usuarios de créditos al consumo en general, y de los que en particular utilizan la tarjeta de crédito.

El reporte de la CNBV indicó que la cartera vencida en préstamos al consumo –que incluye tarjetas de crédito, préstamos personales y para compra de automóvil– se ubicó en marzo pasado en 21 mil 998 millones de pesos. Esta cantidad fue inferior a la del primer trimestre de 2009, que se situó en 35 mil 878 millones de pesos, lo que representó una contracción de 38 por ciento.

La caída en la cartera vencida de préstamos al consumo estuvo asociada también a una disminución en la oferta de este tipo de financiamiento por la banca comercial. Entre marzo de 2009 y el mismo mes de este año, el financiamiento total en este segmento disminuyó en 64 mil 928 millones de pesos, para situarse al primer trimestre de 2010 en 374 mil 759 millones de pesos, añadió el reporte de la CNBV.

En particular en tarjeta de crédito, el segmento más importante en el financiamiento al consumo, la cartera total se situó en marzo pasado en 212 mil 420 millones de pesos, cantidad inferior en 21 por ciento a la del mismo mes de 2009. La cartera vencida al cierre del primer trimestre de este año disminuyó a 15 mil 421 millones de pesos, 44.9 por ciento menos que en igual periodo de 2009, cuando fue de 28 mil 10 millones de pesos.

El reporte de la CNBV indicó que entre marzo de 2009 y el mismo mes de este año, la cartera de préstamos de la banca en tarjeta de crédito disminuyó en 56 mil 653 millones de pesos, cantidad que equivale a 87.25 por ciento del monto total en que se contrajo el financiamiento bancario al consumo de las familias.

Concentración de utilidades

En el primer trimestre de este año tres instituciones de crédito: Banamex, BBVA Bancomer y Santander –que tienen en común ser filiales de firmas extranjeras– lograron utilidades conjuntas por 14 mil 858 millones de pesos. Esta cantidad, de acuerdo con el reporte de la CNBV, fue equivalente a 73.6 por ciento de las ganancias totales de los 41 bancos que operan en el país.

Las ganancias de Banamex en el primer trimestre de este año fueron de 5 mil 949.1 millones de pesos, equivalentes a 29.48 por ciento del total; las de BBVA Bancomer, de 5 mil 773.2 millones de pesos, 28.6 por ciento del total del sistema, y las de Santander, de 3 mil 136.2 millones, 15.5 por ciento del total, añadió la CNBV.

La cartera de préstamos de la banca se situó en marzo de este año en un billón 965 mil millones de pesos, 5 por ciento más en términos nominales –sin contar el desgaste inflacionario– que en igual periodo de 2009, aunque menor en 0.19 por ciento al saldo reportado en diciembre pasado.

De la cartera total, 46.29 por ciento se destinó a la actividad empresarial o comercial; 19.07 por ciento al consumo; 17.40 a vivienda; 3.29 a los créditos a entidades financieras, y 13.95 por ciento restante a entidades gubernamentales.

En el primer trimestre de este año, la captación de recursos del público se situó en 2 billones 378 mil millones de pesos, 2.2 por ciento más que el saldo registrado en marzo de 2009.