Más de 300 mil usuarios de tarjetas de crédito cancelaron sus plásticos entre la segunda mitad de 2009 y el primer semestre de 2010, además de que 466 mil 163 más decidieron convertirse en totaleros, que son aquellos que pagan mensualmente la totalidad de sus consumos, para no verse obligados a cubrir tasas de interés de 32.1 por ciento.

De acuerdo con los indicadores básicos de tarjetas de crédito publicados por el Banco de México (BdeM), de junio de 2009 a junio de 2010 el número de tarjetas de crédito se redujo 2.5 por ciento, mientras el saldo (de crédito) correspondiente cayó en 15.1 por ciento en términos reales.

En tanto, datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) revelan que a junio de este año la cartera de crédito al consumo tuvo una caída de 18.7 por ciento, equivalente a 48 mil 285.3 millones de pesos. Los datos de este organismo regulador indican que la cartera de crédito a través de tarjetas pasó de 257 mil 741.7 millones en junio de 2009, a 209 mil 456.4 millones en el mismo mes de este año.

Además, en la misma información de la CNBV se da a conocer que los usuarios de tarjetas de crédito adeudaban a los bancos en conjunto más de 14 mil 431.5 millones de pesos. Si bien esta cifra resulta elevada, también fue menor a la que se registró el año anterior, cuando los créditos con plásticos que presentaban algún problema de pago se elevaban a 32 mil 192 millones de pesos.

Crédito caro

El informe del Banco de México revela que 58.7 por ciento de la cartera considerada en el segmento de tarjeta de crédito (209 mil 456.4 millones de pesos, según la CNBV) generó intereses a una tasa promedio de 32.1 por ciento, aunque en lo particular algunos bancos duplicaron ese porcentaje, en particular para el segmento de clientes no totaleros. Son los casos de BanCoppel, que aplicó a sus clientes intereses de 65 por ciento; BNP Paribas, de 61.9; la de Banco Fácil fue de 56.2; el Banco Invex aplicó tasas de 55.2 y SF Soriana de 49.5 por ciento, entre los más altos.

La tasa de interés promedio del sistema bancario, de 32.1 por ciento, se aplicó, según la información, a una cartera de casi 122 mil 951 millones de pesos. Otro 21.7 por ciento de la cartera total de crédito con tarjeta generó intereses a tasas preferenciales de 20.4 por ciento en promedio (una cartera de 42 mil 729 millones) y sólo 19.5 por ciento del saldo (40 mil 854 millones) no causó réditos.

El informe del banco central comenta que a junio de 2010 el número de tarjetahabientes no totaleros se redujo en 9.2 por ciento y el saldo de crédito se contrajo en 19.1 por ciento en términos reales durante el periodo... Entre los bancos que tienen al menos mil millones de pesos de saldo, los que otorgaron mayor proporción de su crédito mediante promociones sin intereses fueron Banamex (9.4 por ciento), BBVA Bancomer (6.1 por ciento) y American Express (5.9 por ciento). Asimismo, los bancos que otorgaron al menos una cuarta parte de sus créditos a tasas preferenciales y que cobraron las menores tasas fueron Ixe Tarjetas (17.8 por ciento), Santander (18.2) y BBVA Bancomer (18.5 por ciento).

Además, revela el informe del Banco de México, la comisión promedio por anualidad aumentó, en términos nominales, 21 pesos entre junio de 2009 y junio de 2010; en términos reales el aumento fue de solamente 5 pesos (2 por ciento). Las instituciones que cobran las anualidades más bajas en este segmento son BanCoppel, Banregio y Banco Inbursa. Sin embargo, las anualidades se ubican en niveles de 4 mil 650 pesos, en el caso de Ixe Tarjetas; de 2 mil 250 pesos que se cobra por la Fiesta Rewards Platinum, de Scotiabank; la Platinum de Banamex cobra 2 mil pesos de anualidad, y mil 560 la Bancomer Platinum.

Sólo cinco productos en el segmento de tarjetas de crédito del sistema bancario mexicano no cobran anualidades: Oro Inbursa, UniSantander-K, In Gold Banregio, Blanc de Banco Afirme, así como In Platinum Banregio.