El alto crecimiento de la morosidad entre usuarios de créditos bancarios garantizados con el pago de nómina se convirtió ya en un motivo de preocupación, afirmó este miércoles la firma de calificación financiera Moody’s.

La gente se está endeudando con préstamos de nómina a montos muy altos y a plazos muy largos, comentó Felipe Carvallo, analista de Moody’s para el sector bancario mexicano.

En los últimos 12 meses, el crédito garantizado por nómina que otorgan los bancos en México pasaron de 81 mil millones a 112 mil millones de pesos, un crecimiento de 37.4 por ciento, de acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). En el mismo periodo, los préstamos al consumo aumentaron de 64 mil millones a 96 mil millones de pesos, un alza de 49.8 por ciento.

El sistema bancario mexicano, integrado por 42 instituciones y dominado por firmas extranjeras, tiene una buena calidad de activos, adecuados niveles de capitalización y presenta una sólida tasa de crecimiento de crédito, en torno a 15 por ciento anual, expuso el analista, en el marco de la 13 conferencia anual de Moody’s, realizada ayer.

En términos generales, la cartera de préstamos vencidos se ha mantenido estable. Sin embargo, el especialista consideró que ya es un motivo de preocupación que el crecimiento de la morosidad sea alta en créditos al consumo, en particular los préstamos de nómina y personales.

La gente se está endeudando bajo la figura de créditos de nómina, a montos cada vez más altos y a plazos más largos, agregó. Esas características de los préstamos ya no parecen créditos al consumo y se están dando a personas que ya tienen un alto nivel de endeudamiento, que puede crear problemas a futuro, aseguró.

Los préstamos de nómina son otorgados a trabajadores que dejan como garantía la libertad al banco de descontar en automático del pago de nómina el abono quincenal o mensual. Usualmente, la tasa de interés es más elevada que, por ejemplo, la cobrada en tarjetas de crédito, donde no hay garantía de pago.

Este miércoles, la Asociación de Bancos de México aseguró que la cartera de crédito de productos basados en la nómina del trabajador como garantía de pago es relativamente nueva.

El monto de préstamos otorgado por la banca con la nómina como garantía significa sólo 17 por ciento del crédito total al consumo, que en julio sumó 542 mil millones de pesos. La morosidad entre los usuarios de créditos de nómina, añadió la ABM, es equivalente a 3.3 por ciento del total de crédito otorgado.

En el último año, el crédito al consumo –que representa poco más de una cuarta parte del financiamiento de la banca al sector privado– creció a una tasa de 26 por ciento anual, mientras, en comparación, el producto interno bruto (PIB) subió 4.1 por ciento en el primer semestre del año.

La cartera total de préstamos de la banca presenta una cartera vencida equivalente a 2.5 por ciento de la cartera total de préstamos, mientras en el segmento de consumo la relación es de 4.4 por ciento, de acuerdo con datos presentados ayer por la ABM.