En un momento en que la economía crece menos, el Banco de México (BdeM) detectó un incremento de la demanda de financiamientos personales por parte de la población de mayores ingresos, mientras los de menores recursos han usado más sus tarjetas de crédito.

Lo anterior se desprende del más reciente Reporte de Estabilidad Financiera, el cual detalla que desde finales del año pasado los préstamos al consumo, segmento que incluye las tarjetas de crédito, préstamos de nómina y personales, entre otros, comenzaron a tener mayor demanda.

“Durante los últimos dos bimestres de 2024 y el primero de 2025, el otorgamiento de créditos mediante tarjeta y personales mostró un mayor dinamismo que en los bimestres previos, y los créditos de nómina exhibieron un comportamiento semejante.

El crecimiento de los créditos personales fue resultado del dinamismo observado en el otorgamiento de créditos para la mayoría de los niveles de ingreso de los acreditados, si bien es más notorio en los acreditados de mayores ingresos. Por su parte, los acreditados con ingresos más bajos incrementaron el uso de sus tarjetas de crédito, detalla el documento del banco central.

Recientemente la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) dio a conocer que, al cierre de abril, había 37 millones 708 mil 650 tarjetas de crédito bancarias en circulación, un monto sin precedentes desde que hay registros, lo que sugiere que las personas han comenzado a utilizar este instrumento para hacer frente a la disminución de sus ingresos.

En promedio, durante el cuarto mes del año, los bancos privados colocaron en promedio 8 mil 693 tarjetas de crédito diariamente.

El BdeM puntualizó que el crecimiento del financiamiento otorgado por el sector no bancario, es decir, por intermediarios como sociedades financieras populares (Sofipo) o sociedades financieras de objeto múltiple (Sofome) se aceleró ligeramente en el primer trimestre.

Sin embargo, el crecimiento para los intermediarios regulados y no regulados fue heterogéneo: por un lado, las Sofome reguladas y las empresas financieras registraron una desaceleración en el financiamiento y llegaron a tasas reales negativas, pero en el caso de las tarjetas de crédito de tiendas departamentales hubo un ligero incremento.

Respecto a las Sofipo, instituciones que en los últimos seis años han tenido pérdidas, pero han incrementado su presencia digital con la llegada de competidores como Nu o Stori, hay un aumento de los montos que pagan los deudores en quitas y castigos para liquidar sus saldos.

Para las Sofipo, el monto de las quitas y los castigos durante los últimos seis meses ascendió a 8.8 por ciento del saldo promedio de la cartera total de consumo. Además, se encontró que los acreditados con menores ingresos presentan mayor morosidad y carga financiera, lo cual sugiere un deterioro y mayor riesgo de crédito del sector, detalló.