Se revocó la autorización para operar a nueve intermediarios; quedan 168

Uniones de crédito prestaron más que los bancos en 2003: CNBV

El activo total de estas empresas sumó hasta junio de 2004, $14 mil 795 millones; unos 2 mil millones más que en junio de 2003 19 de ellas concentraban dos terceras partes de esos activos

ROBERTO GONZALEZ AMADOR

Mientras el financiamiento bancario a pequeños y medianos usuarios apenas inicia una expansión moderada, la canalización de recursos a través de uniones de crédito creció en mil 459 millones de pesos en el último año, indicó un reporte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Este conjunto de intermediarios registró un crecimiento de 2 mil millones de pesos en el valor de sus activos, mientras fue reforzada la supervisión gubernamental sobre sus operaciones, al punto que nueve licencias fueron revocadas. Hace poco menos de 10 años, un explosivo crecimiento en el número de uniones de crédito provocó un cuantioso fraude, principalmente en los estados del centro del país.

En un reporte emitido este martes, la CNBV dio a conocer que en los últimos tres meses y como parte del ''proceso de depuración'' que lleva a cabo, revocó la autorización para operar a nueve uniones de crédito, con lo cual el sector se redujo a 168 intermediarios.

El sector de las uniones de crédito conjunta a un grupo de intermediarios financieros no bancarios con tradición de arraigo en comunidades urbanas y rurales, en las que operan desde hace siglos bajo modalidades que se han mantenido constantes. Su presencia es ordinaria para las personas, que encuentran en ellas una alternativa a las dificultades para obtener préstamos de la banca establecida, o que consideran que los rendimientos superan a los que podrían percibir en una cuenta de ahorro tradicional.

Esta situación causó la proliferación de uniones que, sin ninguna regulación de la autoridad financiera, provocaron quebrantos a sus socios. Ahora ya son entidades supervisadas por la CNBV.

En el reporte divulgado ayer, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores informó que el activo total de las uniones de crédito hasta junio de este año sumó 14 mil 795 millones de pesos, cantidad superior en 2 mil 108 millones a la registrada en el mismo mes de 2003. Dos terceras partes de esos activos estaban concentrados en 19 uniones de crédito.

Mientras tanto, el saldo de la cartera de créditos otorgados por estas uniones a sus socios alcanzó 10 mil 601 millones de pesos al cierre del primer semestre de 2004. Esta cifra muestra un avance de 11.12 por ciento en términos reales, es decir, descontado el efecto de la inflación, respecto al mismo periodo de 2003, añadió la CNBV. Todas las uniones de crédito reportaron incrementos en el saldo de su cartera de préstamos.

En sentido inverso, la cartera de créditos vencida disminuyó de 817 millones de pesos en junio de 2003 a 599 millones de pesos en el mismo mes de este año, lo que representó una caída de 29.73 por ciento.

Entretanto, la utilidad neta de las 168 uniones de crédito ascendió en junio de este año a 48 millones de pesos, una cantidad inferior en 45.6 por ciento en relación con la obtenida al cierre del mismo periodo del año anterior, pero superior si es comparada con la realizada en el primer trimestre de 2004, que fue de 11 millones de pesos.

Las utilidades, según la CNBV, están determinadas principalmente por el elevado nivel de gastos de administración de los intermediarios, los cuales aumentaron 6.2 por ciento en comparación con junio de 2003, aunque representan 101 por ciento del margen financiero con que operan.

Según los indicadores divulgados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, las comisiones y tarifas cobradas por las uniones de crédito representaron en junio 9.79 por ciento de sus ingresos totales de operación, un nivel superior al de un año antes, que era de 8.43 por ciento.